Les différentes formes de Viager

Le viager Traditionnel

Il s'agit de la transaction historique permettant aux seniors de :

L'acquéreur particulier qui acquiert le bien viager s'engage ainsi à payer la rente viagère à vie, mais également certaines charges et dépenses courantes ainsi que la taxe foncière (hors TEOM).

Le viager institutionnel

Nouvelle solution de maintien à domicile, le viager institutionnel se différencie du viager traditionnel sur deux points fondamentaux :

  • les acheteurs ne sont plus des particuliers mais des investisseurs institutionnels (des caisses de retraite, des mutuelles, des institutions de prévoyance ou encore des compagnies d’assurances) qui investissent dans l’immobilier et n’ont aucune vocation à habiter dans les logements.

  • le paiement au retraité de la totalité de la valeur occupée de son bien immobilier sous la forme d’un capital immédiat et important.

Le viager sans rente

Compromis entre le viager traditionnel et le viager institutionnel, le viager sans rente s'apparente plus à un démembrement de propriété. 

A l'instar du viager institutionnel, le viager sans rente permet au vendeur de percevoir la totalité de la valeur occupée de son bien et ainsi de sécuriser la transaction par un versement unique et important faisant ainsi disparaître l'aléa de la rente.

Vente à Terme

Contrairement au viager, où la valeur occupée est déterminée par une occupation à vie, la vente à terme définit au préalable cette durée d'occupation.

Au terme de cette durée, initialement convenue, le bien doit être libre d'occupation.

Vente de la nue-propriété

La vente en nue-propriété consiste à séparer en deux la pleine propriété d’un bien, en distinguant «la nue-propriété», c'est-à-dire la propriété d'un bien dont le titulaire n'a pas la jouissance, de « l'usufruit », qui est le droit d’usage du bien et des bénéfices qui lui sont liés.

L’objectif est de vendre la nue-propriété de votre bien et  de conserver l'usufruit. Vous  gardez donc le droit d'habiter ou de louer le logement.

Viager Libre

A proprement parler, il s'agit plus d'une vente avec crédit vendeur. En effet, le bien est vendu libre de toute occupation mais les conditions de paiement du prix sont quant à elles viagères, c'est-à-dire mensualisées sur la durée de vie du vendeur.

En d'autres termes, l'acquéreur particulier qui acquiert le bien viager s'engage ainsi à payer la valeur vénale du bien décomposée en un bouquet et une rente viagère à vie ou sur une durée préalablement définie.

En résumé

Titre
Viager traditionnel
Viager institutionnel
viager sans rente
vente en nue-propriété
Vente à terme
Viager libre
Acquéreur
Particulier
Investisseur institutionnel (Fonds dédié)
Particulier
Particulier ou acheteur institutionnel
Particulier ou acheteur institutionnel
Particulier
Capital versé
Bouquet à déterminer
Totalité de la valeur occupée
Totalité de la valeur occupée
Totalité de la valeur occupée
Totalité de la valeur occupée ou bouquet à déterminer
bouquet à déterminer
Droit d'usage et d'habitation ou Usufruit
DUH
DUH ou Usufruit
DUH ou Usufruit
Usufruit
DUH ou Usufruit
Durée
A vie
A vie
A vie
A vie
De 5 à 20 ans
A vie
Délai de vente
Entre 6 et 24 mois
Inférieurs à 6 mois
Entre 3 et 12 mois
Entre 3 et 12 mois
Entre 3 et 12 mois
Entre 6 et 24 mois
Libération anticipée
Accroissement de la rente
Capital complémentaire
Capital complémentaire
Capital complémentaire
Capital complémentaire ou Accroissement de la rente
Rente
Indexée sur l'inflation et imposée
Optionnelle Servie par une compagnie d’assurances Indexation généralement plus généreuse que l’inflation Plusieurs options possibles (réversion, aliénation partielle du capital, garantie perte d’autonomie)
Optionnelle Servie par une compagnie d’assurances Indexation généralement plus généreuse que l’inflation Plusieurs options possibles (réversion, aliénation partielle du capital, garantie perte d’autonomie)
Optionnelle Servie par une compagnie d’assurances Indexation généralement plus généreuse que l’inflation Plusieurs options possibles (réversion, aliénation partielle du capital, garantie perte d’autonomie)
Deux possibilités
Indexée sur l'inflation et imposée
relation avec le vendeur
Relation intuitu personae
Gérée et sécurisée par un service dédié
Relation intuitu personae
Relation intuitu personae ou gérée selon type d'acquéreur
Relation intuitu personae ou gérée selon type d'acquéreur
Relation intuitu personae
Couple pique-nique romantique

Qu'est-ce que le Viager ?

Le terme « viager » vient de « viage », qui signifie en vieux français « temps de vie ». Cette expression évoque un aléa concernant la durée du contrat. La vente en viager est donc un contrat aléatoire, au sens juridique du terme ( article 1964 du Code Civil).

Le viager est donc la plus ancienne retraite du monde et une solution adaptée aux enjeux contemporains répondant à la fois aux besoins des séniors et des épargnants. Des études apportent la preuve que le maintien à domicile d’une personne ou d’un couple accroît la durée de l’espérance de vie. Une source de revenus complémentaires grâce au viager contribue également à cette longévité et à un mieux vivre à domicile.

 

Si la fragilité du financement des retraites, la baisse du pouvoir d’achat, les risques de perte d’autonomie, l’augmentation régulière du coût de la santé et de la vie vous interrogent et vous préoccupent, le viager par son apport financier est une réponse à vos besoins quotidiens.

Aujourd’hui le viager existe sous différentes formes (traditionnel, institutionnel, vente à terme, etc)​ qui offrent la possibilité de rendre liquide un bien immobilier et ainsi d'obtenir une rentrée d'argent supplémentaire tout en continuant à jouir de ce bien. Selon votre situation patrimoniale, ces différentes formes vous offrent différents avantages.